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        基层电子联行工作中的几个风险隐患

        时间:2021-11-15 16:24:02 来源:达达文档网 本文已影响 达达文档网手机站

        基层电子联行工作中的几个风险隐患

         

        一、县支行人员不足,岗位设置不尽合理,会计主管权限过度集中

            《中国人民银行电子联行运行管理办法》规定:系统管理员、系统业务员、数据操作员不得参与电子联行帐务处理。但实际情况是县级人民银行会计部门一般只有5-7人,由于人手不足,不能严格按照制度规定进行岗位分工,所以通常的岗位设置是:科技人员兼任系统管理员,或系统管理员兼任录入员复核员,并且由会计科长兼任会计主管,并负责电子联行及中央银行会计核算系统所有岗位口令代码的管理。如此岗位设置和管理给联行资金带来极大的风险隐患,最近金融系统出现的几起盗用联行资金大案,都是由于执行制度不严、岗位分工不合理以及权限过于集中引起的。

            二、不按制度要求办理查询查复

            为安全、准确、及时地处理电子联行业务中出现的问题和差错,保证业务处理质量,《电子联行查询查复及差错处理手续》中明确规定了电子联行各种差错和故障类型的处理方法。但在实际操作上,多存在收报行和汇入行不经查询直接退票的做法,造成退票比率增加,甚至出现多次退票现象。

            三、事后核查职能弱化

           《中国人民银行电子联行往来制度》中规定:各清算分中心应设专人负责电子联行的事后核查监督工作,事后核查人员应对业务处理的每一笔业务,于下一个营业日进行逐笔核对。由于现在资金汇划时间缩短,汇划资金一天就可以到帐,收报行会计部门在处理当天电子联行来帐时,对“汇入行有误”的来帐,不经查询即退回。当发报行事后核查人员第二天发现错误并进行更正时,此笔业务已被收报行退回,导致企业资金延时入帐,也给双方银行增加了业务量。另外,这种时间差也使得事后核查工作的监督作用打了折扣。

            四、联络信息包的管理上存在漏洞            

        现行的电子联行系统中,联络信息包分为查询包、查复包和普通包。联络包的录入、复核、发送可由系统业务员一人完成,所以查询查复包的复核职能形同虚设,不能保证录入数据的准确性,极易使企业资金延时入帐。同时,由于以联络包形式发出的更正通知可以更正除金额以外的任何差错,汇入行或收报行对于凭证上的错误项目均要按查询书的内容更正。所以由一人发联络包,在缺乏制约的情况下,如果人为发出虚假的更正书或退汇通知,其后果可想而知??杉缱恿邢低持辛缧畔氖?、发以及管理上存在着很大的风险隐患。                    

            五、月度对帐方式明显滞后于电子联行业务的发展

            电子联行采取主站每月向各小站邮寄对帐表的方式进行对帐,从主站发出的对帐表至收到回执时间太长,制约了对帐的及时性.主站无法对各小站及县支行对帐的真实性进行监督,导致个别小站电子联行清算资金长期核对不符。

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